Srpnový vývoj na hypotečním trhu naznačuje zpomalení aktivity, které je jasně patrné v poklesu objemu nových hypoték. Během srpna banky a stavební spořitelny poskytly nové úvěry v částce 26,8 miliardy korun, což představuje 13% pokles oproti červenci. Tento trend nevyplývá pouze z běžných sezonních výkyvů, ale odráží i korekci po předzásobení hypotékami před plánovanými změnami v regulaci investičních úvěrů a rostoucími tržními sazbami.
Vývoj hypotečního trhu
Od začátku roku 2023 bylo poskytnuto nových hypoték za 273 miliard korun, což je o 68 miliard více než ve stejném období loňského roku. Objemy nových a refinancovaných hypoték v srpnu dosáhly 34,5 miliardy korun, což znamená meziměsíční propad o 15 % a meziroční vzestup o 4 %. Celkový objem hypoték poskytnutých bankami za prvních osm měsíců roku činí 369 miliard korun, což reprezentuje meziroční nárůst o 44 %.
Podle Jaromíra Šindela, hlavního ekonoma České bankovní asociace, srpnová čísla pokračují v trendu, který začal již v červenci. „Počty i objemy nových hypoték se ochladily a sazby u refinancovaných hypoték již neukazují tak výrazný pokles, jako v minulých měsících. Méně investičních hypoték pravděpodobně přispělo k nižší průměrné výši nové hypotéky,“ dodává.
Nové hypotéky a refinancování
Statistiky ukazují, že v srpnu bylo poskytnuto 5 825 nových hypoték, což je o 13,1 % méně než v červenci a o 4 % méně než v loňském roce. I přesto se od začátku roku počet nových hypoték zvýšil o 17 %, což naznačuje, že poptávka po financování bydlení stále existuje. V oblasti refinancování a navýšených úvěrů dosáhl objem v srpnu hodnoty 7,7 miliardy korun, což, ačkoliv je to pokles oproti červenci, stále představuje solidní výsledek.
V srpnu refinancovaly domácnosti za průměrnou sazbu 4,97 %, což je o téměř půl procentního bodu více než v loňském roce. Tento nárůst je důsledkem končících fixací úvěrů sjednaných během období nízkých úrokových sazeb, což potvrzuje rostoucí tlak na domácnosti hledající výhodné financování.
Očekávání na trhu
Srpnová data ukazují, že hypoteční trh se přirozeně zpomaluje po mimořádně silném období. Přesto však zůstává na vyšší úrovni než v loňském roce. Klíčové bude, zda se růst úrokových sazeb ustálí a jak se zachovají ceny nemovitostí v kontextu s růstem příjmů domácností. Jak uvádějí odborníci, „pokles hypoteční aktivity o 13 % není překvapivý. Měli bychom ale sledovat, jak se vyvine poptávka v nadcházejících měsících“. Pokud se nezastaví trend růstu sazeb, mohou domácnosti čelit složitější situaci při rozhodování o financování bydlení.
Pokud se hypoteční trh začne ochlazovat, může to mít důsledky i pro další rozhodování České národní banky ohledně makroobezřetnostních pravidel pro hypotéky. Slábnoucí objem nových úvěrů podle ČBA nasvědčuje tomu, že trh dosahuje určitého vrcholu a strměji se začíná orientovat na stabilizaci.
V kontextu českého realitního trhu stále roste poptávka po bydlení, ačkoliv se setkává s vysokými cenami nemovitostí. Poptávka po vlastním bydlení se udržuje, přičemž se domácnosti potýkají s omezenými finančními možnostmi. To otevírá prostor pro další trendy, jako je pronájem nemovitostí, který se stává dostupným řešením pro mladé lidi i zájemce o bydlení.
Z pohledu českého investora tato data naznačují, že je potřeba pečlivě zvážit investiční strategie a možnosti financování v kontextu s očekávaným vývojem na trhu. Udržitelnost a rozumné plánování mohou hrát klíčovou roli ve stabilizaci portfolia nemovitostí.
Často kladené otázky
Jaký je současný trend na hypotečním trhu?
Srpnový pokles o 13 % naznačuje zpomalení aktivity, přičemž objemy nových hypoték zůstávají nad úrovní loňského roku.
Jaká je průměrná úroková sazba hypoték?
V srpnu činila průměrná sazba u refinancovaných hypoték 4,97 %, což je nárůst oproti loňskému roku.
Jaké faktory ovlivňují trh s nemovitostmi v Česku?
Hlavními faktory jsou ceny nemovitostí, dostupnost financování a preference kupujících.