V srpnu se v českém hypotečním trhu opět zaregistrovaly výrazné změny. Banky a stavební spořitelny poskytly hypotéční úvěry v celkovém objemu 34,5 miliardy korun, což ve srovnání se stejným obdobím loňského roku představuje nárůst o čtyři procenta. Naopak proti předchozímu měsíci, červenci, došlo k poklesu objemu hypoték o 15 procent. Tento vývoj značí, že i přes meziroční nárůst se trh hypoték nachází v kompresi, což má pro české investory a vlastníky nemovitostí zásadní dopady.
Úrokové sazby a jejich vliv na financování bydlení
V srpnu průměrná úroková sazba vzrostla na 5 procent, narostla tak z červencových 4,9 procenta. Tento skok v sazbách znamená, že náklady na hypotéky pro české domácnosti se stávají stále více zatěžujícími.
„Srpnový pokles hypoteční aktivity proti červenci není vzhledem k růstu úrokových sazeb překvapivý. Vyšší sazby začínají mít reálný dopad na rozhodování částí domácností,“ uvádí hypoteční specialista UniCredit Bank Michal Neubauer. Je jasné, že investoři i budoucí kupující budou muset přehodnotit své strategie a možná hledat alternativy k tradičním hypotékám.
Zároveň s tím se v srpnu snížil počet nových hypoték o 13,1 procenta na 5 825 kusů, což je o čtyři procenta méně než před rokem. Je evidentní, že klesající poptávka může mít dlouhodobější důsledky na vývoj cen nemovitostí jako celku.
Refinancování hypoték a jeho trendy
Jedním z významných trendů posledních měsíců je i refinancování úvěrů. V srpnu se objem refinancovaných a navýšených hypoték dostal na 7,7 miliardy korun, což představuje o devět procent více než průměrných 7,1 miliardy z loňského roku. To naznačuje, že domácnosti se snaží využít stále platných úrokových sazeb, než se dostanou do situace, kdy už budou muset akceptovat vyšší náklady.
Refinancované hypotéky mají průměrnou úrokovou sazbu 4,97 procenta, což je více než o půl procentního bodu víc než v loňském roce. Tento růst se také překrývá s končícími delšími fixacemi z období nízkých úrokových sazeb, a tak pokles průměrná úrokové sazby hypoték, které byly dříve poskytovány, narostly nákladnějším přístupem ke refinancování. Průměrná nově poskytnutá hypotéka pak činila 4,6 milionu korun, což je o osm procent více než v předchozím roce.
Jakým způsobem se k těmto informacím postaví český investor? Je třeba být obezřetný a zapřemýšlet nad dlouhodobými důsledky a možnostmi. Vzhledem k očekávanému dalšímu růstu úrokových sazeb musí investoři zvažovat i alternativní způsoby financování nebo plánovou výstavbu, než se situace stabilizuje.
Co čekat v následujících měsících?
Před českými investory stojí složitý úkol. Zda se zastaví růst úrokových sazeb a jaký dopad budou mít na příjmy domácností. Na to, jak se promění trh a zda se ceny nemovitostí i nadále potáhnou nahoru, závisí mnohé. Stavební reforma, která by mohla oživit trh, má stále před sebou mnoho překážek. Doporučuje se proto sledovat nejen měnovou politiku České národní banky, ale i nový stav legislativních změn, které mohou zásadně ovlivnit trh i v budoucnu.
Situace na českém hypotečním trhu a celkovém trhu s nemovitostmi je v současnosti turbulentní. Mnoho investorů a jednotlivců se musí přizpůsobit novým poměrům a realisticky vyhodnotit každou investiční příležitost.
Často kladené otázky
Jak ovlivní růst úrokových sazeb mé měsíční splátky?
Při vyšších úrokových sazbách se zvyšuje také průměrná měsíční splátka hypotéky. Například, průměrná měsíční splátka nově poskytnuté hypotéky vzrostla o přibližně 1 200 korun, což znamená 1,2 procenta čistého příjmu žadatele.
Mám teď refinancovat hypotéku, když jsou sazby vysoké?
Refinancování hypotéky může mít smysl, pokud vyjednáte nižší úrokovou sazbu, než jakou máte nyní. Pokud máte možnost se dostat pod 4,97 procenta, může to být pro vás ve finále výhodné.
Jaké jsou alternativy k hypotékám?
Zvážit můžete družstevní byty, investice do nemovitostí bez hypotéčního zatížení nebo i koupi nemovitosti ve větších městech, kde se situace na trhu může vyvíjet jinak.