Od června 2026 bude možné v rámci Nové zelené úsporám čerpat zvýhodněné úvěry až do 2 milionů Kč na energetickou rekonstrukci rodinných domů – stát zaplatí úroky i náklady. Nicméně banka stále posuzuje úvěruschopnost, takže schválení projektu nezaručuje půjčku.
Stát platí úroky – ale jen za podmínek
Od poloviny roku 2026 se v Česku otevírá nová etapa programu Nová zelená úsporám (NZÚ), která přináší zásadní změnu: místo přímých dotací pro většinu majitelů rodinných domů přichází systém zvýhodněných úvěrů. Tyto půjčky mohou dosáhnout až 2 milionů korun, přičemž stát hradí veškeré úroky a poplatky po celou dobu splácení. Pro české investory i obyčejné majitele nemovitostí to může být jedinečná příležitost snížit provozní náklady svého majetku – pokud splní řadu technických i finančních podmínek.
Zatímco důchodci a nízkopříjmové domácnosti si i nadále mohou uplatnit přímé dotace (až 400 tisíc Kč), ostatní majitelé musí využít právě tento nový model spolufinancování přes banky nebo stavební spořitelny. A právě zde leží první past: schválení projektu Státním fondem životního prostředí (SFŽP) automaticky neznamená, že banka poskytne úvěr. Jak jsme již vícekrát zdůrazňovali v kontextu hypoték nad 5 % (Hypotéky už nebudou pod 5 %), každá instituce má svá kritéria úvěruschopnosti – a v současné době jsou mnohem přísnější než v dobách nulových úroků.
Na co lze čerpat až 2 miliony?
Maximální výše zvýhodněného úvěru je vázána na typ opatření:
- Komplexní renovace: až 2 miliony Kč, včetně zateplení, výměny zdroje tepla, fotovoltaiky, řízeného větrání nebo využití odpadního tepla.
- Dílčí opatření: maximálně 750 tisíc Kč – například samotná instalace tepelného čerpadla nebo solárních panelů.
Minimální částka úvěru je stanovena na 100 tisíc Kč, takže drobné úpravy se do programu nevejdou. Důležité je, že podpora se netýká novostaveb, s výjimkou případů, kdy nový rodinný dům vznikne na místě zbourané budovy a zároveň splní podmínky komplexní rekonstrukce.
Splácení až 25 let – ale jen pro vybrané
Nejdelší možná doba splácení – 25 let – je vyhrazena pouze pro zajištěné úvěry na komplexní renovaci, a to za dodatečné podmínky:
- Domácnost musí spadat do 4. příjmového decilu (hrubý roční příjem max. cca 680 tisíc Kč pro dvoučlennou domácnost – přesnou hodnotu lze ověřit v kalkulátoru SFŽP).
- Projekt musí vést k výraznému snížení energetické náročnosti.
Pro ostatní žadatele bude doba splácení kratší – typicky 10–15 let, v závislosti na výši úvěru a politice konkrétní banky. I když stát hradí úroky, jistina se splácí z vlastního příjmu, což může být pro některé domácnosti výzva, zejména v době, kdy průměrný hypoteční úvěr přesahuje 5 milionů Kč (Hypotéky se zastavily).
Co to znamená pro české investory?
Pro investory držící rodinné domy jako nájemní majetek může být NZÚ zajímavým nástrojem ke zvýšení hodnoty nemovitosti a snížení provozních nákladů. Energeticky úsporné domy mají na trhu vyšší atraktivitu – jak pro nájemníky, tak pro budoucí kupující. Navíc, vzhledem k tomu, že velké paneláky ztrácejí na hodnotě (Velké paneláky ztrácejí hodnotu), se kvalitní rodinné domy v regionech mohou stát relativně bezpečnější investicí.
Nicméně je nutné počítat s administrativní náročností: nutnost získat renovační pas (pro dílčí opatření) nebo průkaz energetické náročnosti budovy (PENB) pro komplexní rekonstrukci, elektronické podání žádosti a striktní dodržení technických standardů. Navíc, pokud plánujete financovat rekonstrukci z hypotéky, pamatujte, že Fio banka i další instituce nabízejí dvouleté fixace, které mohou pomoci lépe naplánovat cash flow (Fio banka zavádí dvouletou fixaci).
Často kladené otázky
Můžu si vzít zvýhodněný úvěr, i když mám hypotéku? Ano, pokud splníte podmínky úvěruschopnosti u banky a vaše nemovitost není ve spoluvlastnictví s právnickou osobou. Hypotéka a NZÚ úvěr mohou existovat paralelně.
Co když mi banka neposkytne celou částku schválenou SFŽP? Banka může poskytnout nižší částku nebo úvěr odmítnout. V takovém případě si musíte doplatit rozdíl z vlastních zdrojů nebo projekt upravit.
Je možné kombinovat NZÚ s jinými dotacemi? Ne. Program Nová zelená úsporám nelze kombinovat s jinými státními nebo evropskými dotacemi na stejná opatření.