Moneta Stavební spořitelna zvýšila úrokovou sazbu na 2,5 % a drží první místo mezi stavebními spořitelnami. Buřinka (ČS Stavební spořitelna) reaguje bonusy ve výši státní podpory, Modrá pyramida posiluje úročení na 3,5 % p.a. v prvních letech. Pro investora do nemovitostí může být chytrě využité stavební spoření klíčem k akumulaci kapitálu i za vyšších hypotečních sazeb.
Stavební spoření se vrací jako nástroj pro investory
V době, kdy hypotéky překračují hranici 5 % (více zde) a ČNB zásadně omezila LTV poměry (detaily), hledají čeští investoři alternativní cesty, jak rychle naspořit vstupní kapitál na nemovitost. Jedním z mála produktů, který kombinuje garantovaný výnos, státní podporu a daňovou výhodu, je stavební spoření – a to se v roce 2025 opět stává atraktivní volbou.
Nejnovější změny u hlavních hráčů potvrzují tento trend. Moneta Stavební spořitelna posílila svou pozici vedoucího poskytovatele zvýšením úrokové sazby z 2,2 % na 2,5 % ročně. Zároveň zachovává bonus ve výši státní podpory – tedy až 6 000 Kč navíc během prvních šesti let spoření. Drobnou nevýhodou je zrušení jednorázové odměny 500 Kč za online uzavření smlouvy, což však výrazně neovlivňuje dlouhodobý výnos.
Při standardním měsíčním vkladu 1 700 Kč (minimální výše pro plnou státní podporu) klient za šest let naspoří 141 302 Kč – včetně úroků po zdanění, poplatků, státní podpory i bonusu. To odpovídá efektivní čisté úrokové sazbě 4,738 %. Pro srovnání: abyste dosáhli stejného výsledku na běžném spořicím účtu bez daní a poplatků, museli byste mít garantovanou sazbu 5,574 % po celých šest let – v současné úrokové realitě naprosto nereálnou.
Buřinka a Modrá pyramida: Bonusy jako strategie
Na druhém místě žebříčku se umístila Stavební spořitelna České spořitelny (tzv. „Buřinka“), která obnovila bonus ve výši státní podpory – tedy opět až 6 000 Kč navíc mezi lety 2026–2031. Navíc nabízí další bonus 2 500 Kč pro nové klienty, kteří v prvních pěti měsících vloží minimálně 75 000 Kč. Tato varianta je ideální pro investory, kteří již disponují větším počátečním kapitálem – například z prodeje starší nemovitosti nebo z jiné investice.
Modrá pyramida pak volí jinou strategii: zachovává základní úrokovou sazbu 0,5 %, ale zvyšuje úrokový bonus z 2,5 % na 3 %, čímž dosahuje efektivního úročení 3,5 % p.a. v prvních šesti letech. I když se tato varianta neposouvá na první místo v žebříčku, může být zajímavá pro konzervativní spořitele, kteří preferují transparentní strukturu poplatků a stabilní výnos.
Co to znamená pro českého investora?
Stavební spoření už není jen produktem pro mladé rodiny řešící bydlení. V dnešní době se stává strategickým nástrojem pro investory, kteří chtějí:
- Akumulovat vstupní kapitál na investiční nemovitost,
- Využít daňové výhody a státní podporu (až 2 000 Kč ročně),
- Získat likviditu v krátkém horizontu (po 2 letech lze čerpat úspory i bez účelu bydlení).
Zvláště v kontextu rostoucích cen starších bytů – metr čtvereční v Praze už přesahuje 83 000 Kč (analýza) – je rychlé naspoření klíčové. Stavební spoření tak doplňuje portfolia investorů, kteří kombinují nemovitosti, akcie i komodity.
Důležité je ale pečlivě porovnat podmínky: některé spořitelny váží bonusy na splnění specifických podmínek (např. výše počátečního vkladu nebo trvání smlouvy). Ne každý produkt je vhodný pro každého – a právě zde přichází na řadu personalizovaná finanční analýza.
Často kladené otázky
Je stavební spoření výhodné i pro investory, kteří nemají v plánu řešit vlastní bydlení? Ano. Po uplynutí dvou let lze čerpat spořené prostředky i bez prokázání účelu bydlení. Mnoho investorů tak využívá stavební spoření jako „daňově optimalizovaný spořicí účet“ s garancí výnosu a státní podporou.
Mohu kombinovat stavební spoření s hypotékou? Ano – a je to běžná strategie. Spořené prostředky slouží jako vstupní kapitál, čímž snižujete LTV poměr a získáváte lepší hypoteční sazbu. Vzhledem k zdražení hypoték (více) je každá koruna naspořená navíc strategickou výhodou.